Sinds 2018 mag je verduurzamingsmaatregelen meefinancieren in je hypotheek — tot €25.000 boven de 100%-loan-to-value-grens. Bij energielabel A++ stijgt dit tot €50.000. Voor huishoudens met een hypotheek en concrete verduurzamingsplannen kan dit financieel verreweg de gunstigste optie zijn: lange looptijd, lage rente, en fiscale aftrekbaarheid van de rente.
€25.000
standaard meefinanciering
€50.000
bij label A++ of beter
30 jaar
looptijd via hypotheek
Aftrekbare rente
voor verduurzamings-component
Hoe werkt het?
Bij een nieuwe hypotheek of bij oversluiting kun je een verduurzamings-component opnemen die boven de 100% loan-to-value (LTV) grens uitsteekt. Voor de meeste hypotheekverstrekkers betekent dit: je leent boven de marktwaarde van het huis, maar alleen voor specifieke verduurzaming-maatregelen — niet voor uitbreidingen of inrichting. Vereist een schriftelijke offerte van de installateur en een verklaring van de hypotheekverstrekker dat het bedrag voor duurzaamheid wordt aangewend.
Welke maatregelen?
Definitie van 'verduurzaming' is breed: warmtepompen, zonnepanelen, isolatie, zonneboilers, vloerverwarming, warmtenet-aansluitingen, energiezuinige installaties, EV-laders, thuisbatterijen, ventilatie-WTW. Niet-toegestaan: standaard cv-ketel-vervanging, dubbel glas (basis), nieuwe keuken, badkamer-renovatie zonder energiezuinig motief. Twijfelgevallen leggen banken voor aan een externe adviseur.
Wat kost het echt?
Voorbeeld: huis WOZ €350.000, hypotheek momenteel €280.000. Meefinanciering voor warmtepomp + isolatie van €15.000 maakt nieuwe hypotheek €295.000 — boven 100% LTV (€350.000) niet meteen. Rente voor verduurzamings-component is fiscaal aftrekbaar over de looptijd. Bij 4% rente en 30 jaar lineair lossen: maandelijks €68 extra in de eerste jaren, dalend. Over de looptijd betaalt je €9.000 rente — fiscaal aftrekbaar voor de 35-49,5%-schijven.
Bij label A++ tot €50.000
Sinds 2024 mag je tot €50.000 meefinancieren als de verduurzaming jouw woning op label A++ brengt of houdt. Dat is gunstig voor grondige renovaties (all-electric + dak + glas + vloer = vaak €40.000-€60.000). Vereist een uitgebreid EPA-rapport voor en na de werkzaamheden om de label-sprong te bewijzen. Het EPA-adviesbureau (€350-€700) is zelf ook meefinancierbaar.
De meeste grote spelers (ABN AMRO, ING, Rabobank, BLG, Florius, Aegon, NIBC) bieden dit aan. Sommige kleinere of buitenlandse aanbieders niet. Vraag specifiek bij offerteaanvraag naar 'verduurzamingsoptie boven 100% LTV'.
Is dit hetzelfde als een Nationale Hypotheek Garantie?
Nee. NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is een verzekering tegen restschuld bij verkoop met verlies. Verduurzamings-meefinanciering is een uitbreiding van de leenruimte specifiek voor verduurzaming. Ze kunnen samengaan — een NHG-hypotheek mag wel een verduurzamings-component bevatten.
Wat als ik geen nieuwe hypotheek nodig heb?
Dan kun je een 'verbouwingshypotheek' aanvragen — een tweede hypotheek of een uitbreiding van je huidige met €15.000-€30.000 specifiek voor verduurzaming. Notariskosten €700-€1.500, doorlooptijd 4-6 weken. Voor bedragen onder €20.000 is een Energiebespaarlening doorgaans goedkoper en sneller.
Kan ik dit combineren met ISDE?
Ja. Slimme volgorde: vraag eerst de ISDE-subsidie aan (€3.000 bijvoorbeeld voor warmtepomp), dan financier je het resterend bedrag (€9.000) via hypotheek-meefinanciering. De ISDE-uitbetaling kun je dan gebruiken om de hypotheek extra af te lossen — bespaart €4.000+ rente over de looptijd.
